很多人第一次接触贷款时，都会把抵押贷款和按揭贷款混为一谈，其实这两者虽然都涉及房产，但操作起来差别还挺大的。今天我就用大白话给大家好好说说这两个概念，顺便解答一些大家常问的问题。

　　问：抵押贷款和按揭贷款到底有啥区别？ 答：简单来说，抵押贷款是你已经有房了，拿现有房子去银行借钱，房子还在你名下，只是抵押给了银行。而按揭贷款主要是买房时用的，你先付首付，剩下的钱银行垫付，房子直接抵押给银行，你还完贷款才能拿回房产证。打个比方，抵押贷款像是"借鸡生蛋"，按揭贷款更像是"分期付款买房"。

　　问：抵押贷款能贷多少钱？ 答：这个要看房子评估价和银行政策。现在一般能贷到房子评估价的6-7成，好一点的房子或者优质客户能到8成。比如你房子值100万，最多能贷70万左右。具体多少还要看你的征信、收入这些，银行会综合评估。

　　问：按揭贷款的利率现在多少？ 答：最近LPR是4.2%，首套房一般能在LPR基础上打9折左右，也就是3.78%左右。二套房会高一点，可能要4.2%或者更高。不过每个银行政策不一样，有的银行活动期间会有优惠，建议多跑几家银行问问。

　　问：办抵押贷款需要啥材料？ 答：最基本的就几样：身份证、户口本、结婚证（如果已婚）、房产证、收入证明。如果是做生意，可能还需要营业执照、银行流水这些。材料其实不复杂，主要是证明你有还款能力，房子是你的就行。

　　问：按揭贷款审批要多久？ 答：现在流程快的话，一周左右就能批下来。如果资料齐全，银行效率高，3-5天也有可能。不过遇到政策收紧或者资料有问题，可能要半个月以上。所以买房前最好先咨询清楚，别耽误签合同。

　　问：抵押贷款期间房子能住吗？ 答：当然能住！抵押只是把房产证押在银行，你照样住着，出租也行。就是不能随便卖或者二次抵押，除非还清贷款或者经过银行同意。这点很多人会担心，其实完全没必要。

　　问：提前还款划算吗？ 答：这个要看具体情况。现在很多银行对提前还款有违约金，一般是提前还款金额的1%左右。如果你贷款利率高，比如5%以上，提前还款肯定划算。要是利率才3点多，还不如拿钱去做投资，只要收益高于贷款利率就合适。

　　问：征信不好能办贷款吗？ 答：征信有点小问题还能补救，比如偶尔逾期一次，只要不是连续3次以上，或者当前有逾期，一般都能办。但要是征信太差，比如有呆账、被起诉过，那就很难了。建议办贷款前先自己查下征信，有问题的赶紧处理。

　　问：按揭贷款和公积金贷款能一起用吗？ 答：可以！这就是所谓的"组合贷"。先用公积金贷一部分，不够的部分再用商业贷款。公积金贷款利率低，能省不少利息。不过组合贷审批慢一些，因为要同时审批两个贷款。

　　问：办贷款找中介好还是直接找银行？ 答：简单的话自己办就行，现在很多银行都能线上申请。要是情况复杂，比如收入证明开不出来，或者征信有点小问题，找中介确实省事。不过要找正规的中介，别被坑了。中介主要是帮你整理材料、匹配银行，省得你自己跑断腿。

　　其实贷款这事儿没想象中复杂，关键搞清楚自己需要什么，选对产品。不管是抵押还是按揭，都要根据自己的实际情况来，别盲目跟风。有啥不明白的，多问多比较，总能找到适合自己的方案。